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Financiamento ou consórcio? Entenda as diferenças na hora de pagar

02/01/2017 - Financiamento Imobiliário

Financiamento ou consórcio? Entenda as diferenças na hora de pagar

Todos sabemos o tanto que a aquisição de um imóvel pode ser difícil, pois na maioria das vezes não dispomos de dinheiro para uma compra à vista. Quais seriam, então, nossas opções na hora de pagar? Nesses casos, temos basicamente duas alternativas: financiamento ou consórcio.

Para ajudá-lo a decidir qual é a melhor opção, detalhamos abaixo as principais características de um financiamento e de um consórcio. Confira o nosso post e tire suas dúvidas!

O que é um financiamento e como funciona?

financiamento é um contrato firmado entre um cliente e uma instituição financeira com o intuito de adquirir algum bem ou serviço.

Como são as prestações?

Em um financiamento, existem cláusulas contratuais que estabelecem o valor das parcelas a serem pagas, conforme a modalidade escolhida.

Os principais tipos de financiamento são: o Sistema Price e o Sistema de Amortizações Constantes (SAC).

Sistema Price: nesse sistema, o valor das parcelas é sempre fixo. À medida que os pagamentos vão sendo feitos, o valor dos juros vai diminuindo e o da amortização aumentando.

  • Simulação: 10 mil reais (sem entrada) em 60 parcelas e com juros de 2% ao mês;

  • Na primeira parcela, o valor da amortização vai ser de R$87,68 e os juros R$200,00;

  • Na última parcela, o valor da amortização vai ser de R$282,04 e os juros apenas R$5,64.;

  • A parcela permanece R$287,68 durante todo financiamento

SAC: o sistema mantém o valor das amortizações durante todo o período, mas o valor pago em juros vai sendo reduzido ao longo do contrato.

  • Simulação: 10 mil reais (sem entrada) em 60 parcelas e com juros de 14% ao ano;

  • Na primeira parcela, o valor da amortização vai ser de R$166,67 e os juros R$109,79;

  • Na última parcela, o valor da amortização vai ser de R$166,67 e os juros apenas R$1,83;

  • O valor total de cada parcela vai sendo reduzido. 

O que é um consórcio e como funciona?

É promovido por uma empresa administradora de consórcios e é composto pela união de pessoas que querem adquirir algum bem ou serviço.

Com a adesão, a pessoa compra uma cota e recebe um número que será sua identificação para ser contemplado com uma carta de crédito.

O consorciado pode ser contemplado de duas formas diferentes: por meio do sorteio ou do lance.

  • Sorteio: uma assembleia é realizada mensalmente para sortear um número que corresponda a uma cota e contemple um participante;

  • Lances: o lance permite que o consorciado tente antecipar suas parcelas com o objetivo de ser contemplado com o bem ou serviço mais rapidamente.

Como são as prestações?

As parcelas são pagas todo mês por meio de um boleto enviado pela administradora do consórcio. O valor das prestações não é fixo, pois é reajustado a cada ano de acordo com o Índice de Correção (INCC), no caso de imóveis.

  • Se houve valorização, o reajuste é repassado para as parcelas e o valor destas aumenta;

  • Se houver desvalorização, o mesmo acontece: o valor desvalorizado é distribuído entre as prestações restantes.;

Não há cobrança de juros em um consórcio, mas as administradoras cobram uma taxa de administração, então é bom ficar atento às condições que elas oferecem.

Financiamento ou consórcio: qual a melhor opção para mim?

O ideal é pagar à vista, mas sabemos que isso é bastante difícil e acabamos tendo que fazer um financiamento ou consórcio. A melhor opção vai depender de suas necessidades e se você precisa ou não do bem de forma mais imediata.

  • Precisa do bem em um curto espaço de tempo? Então, a melhor alternativa é o financiamento, desde que caiba no seu bolso.

  • Pode esperar um tempo? Então, o consórcio pode ser a melhor alternativa, pois costuma ser financeiramente mais vantajoso.

  • Se você não tem poupança, o melhor é fazer um consórcio. Em financiamentos, costuma-se pedir um valor considerável de entrada.

A escolha entre financiamento ou consórcio depende de algumas variáveis, portanto fique atento à sua condição financeira e às características de cada modalidade. Certifique-se sempre de que conseguirá arcar com as prestações.

 




Fonte: Precon

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